比特幣貸款： 如何在不出售您的 BTC 的情況下釋放流動資金

隨著加密世界的不斷擴大，越來越多的金融產品出現，允許投資者以創新的方式利用他們的數字資產。其中，比特幣擔保貸款已經廣受歡迎，為 BTC 持有者提供了一種無需出售資產即可獲取流動資金的方式。

本文將深入探討 BTC 貸款的概念，探討其運作方式、優點和風險，以及進行此類貸款時需要考慮的最佳平台。

什麼是比特幣支持貸款？

加密貨幣支持貸款是一種複雜的金融產品，旨在提供流動性，同時保護您的數字資產。這種類型的貸款允許個人使用他們持有的加密貨幣作為抵押，以法定貨幣或穩定幣作為貸款擔保。與您可能需要出售資產才能獲得現金的傳統貸款不同，加密貨幣支持的貸款可以讓您保留 BTC 的所有權，而 BTC 有可能升值。

這些貸款對尋求流動資金的加密貨幣投資者很有吸引力，而且不會打亂他們的投資策略。它們提供了一個實用的解決方案，既能獲取資金，又能保持 BTC 的潛在增長。與任何金融產品一樣，在進行比特幣擔保貸款之前，了解其條款、風險和好處是非常重要的。

加密貨幣支持的貸款如何運作

加密貨幣支持的貸款提供了一種新穎的方式，透過利用數位資產（例如 Bitcoin 或 Ethereum）來獲得流動資金，而無需出售這些資產。了解這些貸款的運作方式，對於掌握這項金融創新至關重要。

貸款與價值比率的作用

貸款與價值比率 (LTV) 是加密貨幣支持貸款中的關鍵指標。它代表可以借貸的抵押品價值的百分比。例如，如果您存入價值 100,000 美元的 BTC，而平台允許 50% 的 LTV，那麼您最多可以獲得 50,000 美元的貸款。此比率可確保所需的貸款金額與抵押品的價值成正比，從而幫助管理風險，保護貸款人免受因市場波動而造成的潛在損失。

抵押和貸款發放

要啟動加密貨幣支持的貸款，借款人將其加密貨幣存入由借貸平台控制的安全錢包中。抵押品會根據其當前市值進行評估，以確定允許的最高貸款金額。一旦抵押品得到保證，借款人就會收到貸款金額，通常以法定貨幣或穩定幣提供。貸款條件（包括利率和還款時間表）由平台設定，並受 LTV 比率的影響。

風險管理

加密貨幣的價值波動意味著 LTV 比率會隨時間改變。如果抵押品的價值大幅下降，貸款人可能會發出追加保證金通知或清算抵押品以抵償貸款，確保貸款仍有足夠的支持。

加密貸款的類型

加密貨幣貸款有多種形式，每種形式都能滿足不同的需求和偏好。瞭解可用的加密貨幣貸款類型可以幫助您選擇最適合您財務目標的方案。

集中式金融 (CeFi) 貸款

CeFi 貸款由傳統金融機構或擔任中介的加密貨幣交易所提供。在此設定中，貸款平台在貸款期間持有抵押品的保管權。CeFi 貸款提供熟悉的框架，客戶支援和直接的流程與傳統銀行相似。

然而，它們也有固有的風險，包括客戶資金的潛在管理不善，就像過去一些備受關注的失敗案例一樣。CeFi 貸款一般提供較低的利率，而且對使用者較為友善，但需要借款人將資產託付給平台。

分散式金融 (DeFi) 貸款

另一方面，DeFi 貸款利用區塊鏈技術和智慧合約來促進借貸。這些平台在沒有中央機關的情況下運作，允許 點對點交易。DeFi 貸款通常利率較高，原因在於其分散性質以及與智慧合約漏洞相關的風險。

借款人在整個貸款期間保留對其抵押品的控制權，條款由智慧合約自動執行。這種方式提高了透明度並降低了交易對手風險，但需要較高的技術理解能力。

抵押貸款與非抵押貸款

加密貨幣貸款也可以根據抵押品要求進行分類。抵押貸款要求借款人存入數位資產作為貸款抵押。這些貸款通常涉及 超額抵押，即抵押品的價值超過貸款金額，從而降低貸款人的風險。

與個人貸款一樣，無抵押貸款依賴於信用度，不涉及抵押品。由於貸款人的風險增加，這些貸款的利率通常較高。

為什麼要獲得比特幣貸款？利弊

比特幣貸款有幾個優點，但也有自己的風險。以下是利弊分析，幫助您確定比特幣貸款是否符合您的財務目標。

優點

• 獲得流動資金： 比特幣貸款可以讓您在不出售您的 BTC 的情況下立即獲得現金，讓您保留資產的所有權，並從未來潛在的升值中獲益。
• 稅務優勢： 由於您是以您的 BTC 為抵押借款，而不是出售它，您可以避免觸發資本收益稅，如果您的 BTC 已經大幅升值，資本收益稅可能會很高。
• 無信用檢查： 大多數加密貨幣借貸平台不需要信用檢查，這使得更多借款人可以獲得這些貸款，包括那些信用記錄不太完美的借款人。
• 更高的回報潛力：如果 BTC 的價值在貸款期間增加，借款人在收回抵押品時就有可能從升值中獲益。

缺點

• 波動性風險：比特幣的波動性是眾所周知的。如果您的 BTC 抵押品價值大幅下跌，您可能會面臨追加保證金的要求，這就要求您增加更多的抵押品或冒著清算資產的風險。
• 再抵押風險：有些平台可能會將您的抵押品再抵押（借出）給其他借款人，如果比特幣貸款違約，就會增加一層風險。
• 安全風險： 加密貨幣借貸平台，尤其是集中式平台，很容易受到黑客攻擊或管理不善。選擇一個具有強大安全措施的平台至關重要。
• 市場依賴性：您的貸款條款，包括利率和 LTV 比率，可能會在很大程度上受到當前市場狀況的影響，而市場狀況會大幅波動。

如何選擇加密貨幣貸款提供商

在為比特幣支持的貸款選擇平台時，必須考慮幾個因素，以確保您選擇了一個可靠和安全的提供商。以下是需要注意的事項：

安全性

在選擇加密貨幣貸款平台時，安全性應該是重中之重。尋找提供強大安全措施的平台，如雙因素驗證、資產冷儲存和定期安全審計。平台在保護用戶資產方面的往績記錄也很重要。

聲譽

平台的聲譽通常是其可靠性的良好指標。查看用戶評論、推薦和行業評級。調查平台過去是否曾發生過任何安全漏洞或財務困難也是明智之舉。

貸款條款

不同的平台提供不同的貸款條款，包括利率、LTV 比率和還款期。請考慮您的財務需求，並選擇提供符合您情況條款的平台。有些平台可能提供更多的彈性，例如可以提前還款而無罰款。

支援的加密貨幣

確保平台支援您打算用作抵押品的加密貨幣。雖然比特幣是最常被接受的加密貨幣，但有些平台也支援其他主要貨幣，例如 以太坊、萊特幣或穩定幣。

費用

平台可能會收取各種費用，包括發起費、交易費和逾期付款罰金。重要的是要了解費用結構，以及它會如何影響您的貸款總成本。

客戶支援

可靠的客戶支援至關重要，尤其是當您在貸款過程中遇到問題時。檢查平台是否提供方便且回應迅速的支援渠道，例如即時聊天、電子郵件或電話支援。

合規性

選擇符合相關法規、具有明確法律框架的平台。這可為您的資產增加額外一層保護，並確保平台在法律規範內運作。

如何獲得加密貨幣貸款：逐步指南

如果您正在考慮使用比特幣支持的貸款，以下是一步一步的指南，幫助您完成貸款過程：

1. 評估您的財務狀況

在申請比特幣貸款之前，請仔細檢查你的財務狀況。考慮您的收入、支出、現有債務，以及市場波動對抵押品的潛在影響。確保您可以舒適地管理貸款還款。

2. 選擇貸款平台

根據上述因素選擇最適合您的加密貨幣貸款平台。徹底研究每個平台，了解其條款、費用和安全措施。

3.創建帳戶

在您選擇的平台上註冊一個帳戶。這通常涉及提供一些基本的個人信息和設置安全功能，如雙因素認證。

4.存入比特幣作為抵押品

一旦您的帳戶設置完成，請將您的 BTC 存入平台的錢包，作為您貸款的抵押品。然後，平台會評估您的 Bitcoin 的價值，並根據 LTV 比率確定最高貸款金額。

5. 選擇貸款條款

指定您的貸款細節，包括您希望借貸的金額、還款期和利率。有些平台可能還提供選擇不同類型的利率，如固定利率或浮動利率。

6.提交您的申請

輸入所有必要的詳細資料後，提交您的貸款申請。平台會審核您的申請，並評估您的抵押品價值。批准時間可能會有所不同，有些平台提供即時加密貸款選項。

7.接收資金

一旦您的貸款獲得批准，資金將支付到您的帳戶。根據平台的不同，您可能會收到法定貨幣、穩定幣或其他加密貨幣的資金。

8.還款

在整個貸款期間，您需要定期支付利息。確保您能按時還款，以避免罰款或抵押品被清算。

9. 償還貸款並領回您的比特幣

一旦您全額償還貸款，包括任何利息，您的比特幣抵押品將被歸還給您。這時，您可以保留您的比特幣，將其出售或作其他用途。

前三大加密貨幣貸款平台

說到比特幣貸款，有些平台因其安全性、聲譽和人性化功能而脫穎而出。以下是三個值得考慮的頂級平台：

Aave： 最適合閃存貸款

Aave是一家領先的 DeFi 平台，以其高 LTV 率和創新的 加密貨幣快閃貸款選項而聞名–無抵押的加密貨幣貸款，允許用戶借入資產而無需預先抵押，只要在同一區塊鏈交易中還清即可。

它在多個區塊鏈網路中運作，包括以太坊和Avalanche，為借款人提供各種選擇。Aave 的去中心化特性提供了透明度和靈活性，使其成為那些希望利用其加密資產的人的首選。

Binance： 靈活的加密借貸與高 APY

Binance提供多樣化的借貸平台，支援多種加密貨幣。借款人可以享受低利率、無交易費用以及隨時還款的優勢。

Binance 還提供抵押品的選項，讓用戶在降低貸款利率的同時賺取額外的獎勵。然而，Binance 在多個司法管轄區面臨監管挑戰，這可能會限制其在某些地區的服務。

複合式： 無最低貸款要求的最佳選擇

Compound是一個 DeFi 平台，允許使用者針對廣泛的 ERC-20 代幣進行貸款。Compound 不設最低貸款要求，並且提供友善的使用者介面，是新手和有經驗借款人的理想選擇。

該平台的去中心化特質確保了透明度，不過這確實需要對 DeFi 機制有扎實的瞭解。

底線

隨著加密貨幣格局的不斷發展，BTC 支持的貸款為投資者提供了一個獨特的機會，讓他們可以在不出售資產的情況下獲得流動資金。這些貸款允許 BTC 持有者在保留所有權的同時利用其數位資產，從未來的價格升值中獲益。但是，比特幣的不穩定性以及與加密借貸平台相關的風險意味著謹慎考慮是必不可少的。

了解 LTV 比率、選擇聲譽良好的平台以及徹底審查貸款條款是降低風險的關鍵步驟。在利益和固有風險之間取得平衡，將有助於您做出明智的決定，使其符合您的財務目標和風險承受能力。

編寫者

Anna Churakova撰稿人

審查者

Georgy Slavin-Rudakov市场营销团队负责人, B2BINPAY