加密保險： 什麼是加密貨幣保險？

加密貨幣近來受到多方關注，成為快速成長且前景看好的產業。然而，隨著其潛在的高回報，也帶來了一些危險。加密貨幣市場的不可預測性和網路攻擊的風險，讓投資人和公司擔心資產安全。

加密保險提供了針對這些風險的保護，確保個人和企業安心。本文將討論加密貨幣保險、其在現今數位環境中的重要性，以及如何取得保險以保障您的投資。

什麼是加密保險？

加密保險是一種保障類型，可保護數位資產和加密貨幣業務在不可預測的加密市場中免受風險。隨著加密世界的成長，對於損失財務保護的需求也隨之增加。

承保類型

加密貨幣保險通常為交易所等機構而非個人消費者提供保障。這些保單旨在保障特定情況下造成的損失，例如交易所黑客入侵或系統故障。例如，Coinbase 使用犯罪保險來保護其資產免遭盜竊，包括網路安全漏洞。

承保風險

加密貨幣保險政策通常涵蓋與數位資產相關的一系列風險。這些風險可能包括：

• 盜竊：防止未經授權的訪問和從線上錢包或交易所盜竊加密貨幣。
• 黑客： 承保因網路安全漏洞和黑客嘗試造成的損失。
• 系統故障： 針對交易所系統的技術故障或失靈造成的損失提供保險。

一些交易所建立了自己的保險基金來保護用戶。例如，Binance 在 2018 年創建了用戶安全資產基金 (Secured Asset Fund for Users, SAFU)，該基金使用交易費用的一定比例來保障用戶資金在緊急情況下的安全。

不保事項

加密保險提供了有用的保護，但這些保單有限制和除外責任。一些常見的包括：

• 市場波動：因加密貨幣價格波動造成的損失通常不在承保範圍內。
• 庞氏骗局：欺诈性投资计划造成的损失通常不包括在内。
• 直接硬件損失： 硬件錢包或存儲設備的物理損失或損壞可能不在承保範圍內。
• 區塊鏈故障： 與底層區塊鏈技術相關的問題通常不在承保範圍之內。

值得注意的是，除非個人消費者的加密貨幣涉及交易所黑客攻擊或系統故障，否則大多數加密貨幣保險都不承保個人消費者。此外，也沒有任何保單可以保護那些自己保管私人密碼匙的人。

由於加密貨幣保險市場仍是新興市場，因此保單細節往往不清晰且不斷變化 – 不同保險公司的承保範圍可能有很大差異。因此，機構在尋求新風險的保障時，應小心一般的限制。

一些加密貨幣專家建議購買多份保單。但是，這對某些公司和個人來說可能太昂貴。

加密保險的類型

加密貨幣領域具有獨特的風險，促使公司創建特定的保險政策。其中一些旨在保障投資者的資金；另一些則專為企業需求量身定制。以下是最常見的類型：

交易所保險

加密貨幣交易所已成為駭客和網路罪犯的主要目標。為了降低此風險，交易所實施了保險措施來保護其使用者的資金。

其中一個顯著的例子是 Binance，它在 2018 年建立了 SAFU。這個緊急數位資產保險基金使用一定比例的交易費用來保障用戶資金，以防萬一。當 Binance 在 2019 年被黑客入侵 4000 萬美元時，該交易所聲稱由於 SAFU 的保護，其投資者未受影響。

與此類似，Coinbase 採用犯罪保險來保護其資產免遭盜竊，包括網路安全漏洞的情況。但是，在因漏洞或憑證丟失而導致未經授權訪問的情況下，此保險不延伸至個人帳戶。

錢包保險

錢包保險保護加密貨幣持有者免受與其數位錢包相關的損失。隨著越來越多的個人和機構進入加密貨幣市場，這種類型的保險變得越來越重要。

Ledger 是領先的硬體錢包供應商之一，透過客製化犯罪保險計劃為其 Ledger Vault 平台提供保險。此保單提供高達 1.5 億美元的承保範圍，涵蓋第三方盜竊主種子和私密金鑰、主種子碎片的安全傳輸，以及內部員工盜竊個案。

託管保險

加密貨幣託管解決方案對於擁有大量數位資產的機構投資人而言至關重要。這些第三方安全供應商保護加密資產的安全，主要迎合對沖基金、交易所和交易所交易基金的需求。

託管保險為合格託管人持有的資金提供多一層的數位資產保護。一些領先的託管服務提供商包括：

• Coinbase Custody： 流行交易所 Coinbase 的託管服務分支。
• Gemini Custody： Gemini Exchange 的託管解決方案供應商。
• BitGo Trust Company： 紐約州金融服務部授權的大型合格託管公司。

為什麼需要加密保險

瞬息萬變的加密貨幣世界帶來了許多挑戰和風險，因此保險對於數位資產而言至關重要。

不斷增長的加密貨幣市場

不斷擴大的加密貨幣市場導致公眾興趣和投資激增。這種成長也吸引了監管機構和金融機構的注意。MassMutual 是一家大型保險公司，在 2020 年為其一般投資帳戶購買了1 億美元的比特幣。

加密貨幣交易缺乏完善的法規，為非法活動創造了一個成熟的環境。根據 Chainalysis 的 2022 年加密貨幣犯罪報告，2022 年以加密貨幣為基礎的犯罪達到 歷史新高，非法地址收到 206 億美元，高於 2021 年的 180 億美元。這種令人憂慮的趨勢突顯了加密領域對保護措施的迫切需要。

日益嚴重的網路威脅

加密貨幣的數位性質使其特別容易受到網路攻擊。幾個重大事件反映了這些威脅的嚴重性：

• 黑客：2021 年，匿名黑客從去中心化金融平台 Poly Network 盜取了超過 6 億美元。
• 詐騙與網路釣魚：Coincheck 加密貨幣交易所遭竊 5 億美元。
• 惡意軟體： 惡意軟體可能會入侵使用者的裝置，竊取他們的加密貨幣。2020 年，臭名昭著的 Emotet 惡意軟體被發現以比特幣錢包為目標。

金融系統的互聯性使這一風險更加嚴重。如果一家機構遭受成功的網路攻擊，可能會迅速影響整個網路，導致重大中斷和損失。

監管的不確定性

加密貨幣市場在監管灰色地帶運作，這對其發展和安全性造成了重大影響。監管的不確定性為業內有聲望的玩家製造了障礙，因為他們對於進入一個規則不清且有潛在法律風險的市場猶豫不決。

缺乏明確的法規會造成以下幾種後果：

• 脆弱性增加：標準化安全協議的缺失使得加密生態系統更容易受到攻擊和欺詐。
• 有限的消費者保護：如果沒有全面的法規，個人投資者往往缺乏足夠的損失保護。
• 監管挑戰：區塊鏈技術的全天候性使得傳統監管方式難以跟上市場的快速變化。

目前的規則往往導致透過訴訟而非主動措施進行執法。這種方法可能不是最佳選擇，因為訴訟可能很費時，而且可能無法為投資者提供及時的保護。

然而，截至 2024 年，加密貨幣市場監管不確定性的情況似乎正在改善。各個國家和管理機構開始實施更全面的法規，以解決之前提到的一些後果。

鑒於所有這些挑戰，加密貨幣保險在降低公司的加密貨幣風險方面變得越來越重要。隨著市場的變化，加密貨幣保險可能會在建立數位資產世界的信任和穩定性方面發揮更大的作用。

如何獲得加密保險保障

那麼，個人和公司該如何為他們的加密貨幣投保呢？以下是一些需要考慮的關鍵步驟：

分析需求

要獲得加密貨幣保險保障，首先要對自身需求進行全面評估。個人和企業應評估其風險狀況，考慮的因素包括其數位資產的價值、已到位的安全措施以及交易活動。這項評估有助於決定所需的承保類型和程度。

研究提供商

一旦評估了需求，下一步就是研究 BTC 保險服務。目前，加密貨幣保險的需求不斷上升，尤其是針對盜竊。但是，加密貨幣和保險行業缺乏一致的法規，使得保險公司的承保過程變得複雜。

市場上一些最好的加密貨幣保險包括：

CoinCover

一家提供各種保險保障產品的英國公司。它專注於保護個人和企業的加密貨幣資產。Coincover還提供一些特殊功能，例如與 Sygnum Bank 合作的加密資產追索，幫助用戶取回遺失或被盜的資產。

倫敦勞合社

倫敦勞合社是英國領先的保險市場。Lloyd’s 與 CoinCover 合作推出了一項突破性的保險政策，以保護線上錢包中持有的加密貨幣免遭盜竊和黑客攻擊。

AON

AON是一家著名的保險公司，專門為企業提供風險解決方案，並在紐約證券交易所公開上市。該公司為區塊鏈相關企業提供量身定制的風險管理服務，包括加密貨幣經紀商、礦商和區塊鏈協議。

申請流程

加密貨幣保險的申請流程通常包括以下幾個步驟：

• 風險評估：保險公司會仔細審查申請人的風險等級。他們會檢視數位資產的價值、使用的安全措施、交易活動，以及是否符合法規。
• Policy Tailoring： 保險公司根據風險評估為申請人度身訂造保單，以滿足申請人的需求及其適應的風險。
• 保費計算：保費是根據市場趨勢、過去違約資料、資產價值、承保限額和安全措施等各種因素計算出來的。
• 核保：此步驟會檢查風險是否可以投保，並決定承保條款。核保師會檢視安全措施、業務運作方式、是否遵守規定及其財務健康狀況。
• 保單審查：申請人應仔細查看保單細節，重點是承保限額、除外責任和限制。
• 安全合規性：為了保持資格並提高安全性，申請人需要嚴格遵守保險公司制定的規則。這意味著要使用強大的安全措施，並堅持使用業界的最佳實務。
• 熟悉索賠流程：瞭解如何提出索賠、您需要哪些文件，以及如何解決任何爭議是非常重要的。這有助於您與保險公司更好地溝通，並快速獲得理賠。

結論

加密貨幣具有特定的風險，可能需要特別的保險保障，尤其是對於公司和新創企業而言。無論安全措施有多全面，多一層保障總是明智之舉。