Финансовые системы значительно эволюционировали, и онлайн-транзакции постепенно вытесняют наличные расчёты. На самом деле, большинство людей сейчас держат меньше бумажных денег и предпочитают использовать безналичные карты и приложения, которые быстрее, безопаснее и удобнее.
Появление криптовалют, цифровых кошельков и онлайн-банкинга способствовало возникновению феномена безналичного общества. Всё больше бизнеса и пользователей переходят на онлайн-платежные шлюзы, децентрализованные блокчейны и криптокошельки вместо традиционных банковских методов.
Безналичные транзакции могут быть более выгодными, позволяя проводить платежи быстрее и минимизировать риск карманных краж. Но является ли эта система безупречной? Каковы опасности безналичного общества?
Основные моменты
- Безналичное общество полностью зависит от технологий для оплаты, транзакций и перевода денег без использования банкнот и монет.
- Безналичные транзакции позволяют бизнесу оптимизировать денежные потоки, контролировать расходы и выходить на новые рынки.
- К недостаткам онлайн-транзакций можно отнести потерю конфиденциальности и недоступность средств в случае технических сбоев.
Что такое безналичное общество
Безналичное общество может казаться далёким будущим. Однако мы можем быть к этому ближе, чем думаем. Этот термин описывает мир, где банкноты и монеты исчезают, а на их место приходят нематериальные способы оплаты.
Появление интернета в 1980-х годах, изобретение кредитных карт и «пузырь доткомов» стали важными событиями, которые способствовали росту безналичных платёжных систем.
Эти тенденции продолжали развиваться и достигли значительного роста с появлением криптовалют и децентрализованной экономики в начале 2010-х годов, когда появились Биткоин и блокчейн.
Блокчейн-валюты составили конкуренцию традиционным институтам, предложив востребованные услуги и удобство. Эта конкуренция привела к созданию виртуальных банков, таких как Revolut, Monzo Bank и SoFI, которые появились в период с 2011 по 2015 годы.
Система безналичных платежей пережила бурный рост во время пандемии COVID-19, которая началась в 2019 году. Когда были введены меры социального дистанцирования, люди могли пользоваться только бесконтактными платежами и электронными транзакциями для ведения бизнеса и покупки повседневных товаров.
Во время пандемии 2020 года 12% европейских компаний увеличили своё присутствие в интернете, а в США количество стартапов увеличилось на 20% по сравнению с предыдущим годом.
Насколько мы близки к безналичному обществу?
Полный переход к безналичному обществу в настоящее время может быть невозможен из-за давней привязанности людей к наличным деньгам и монетам. Однако с появлением новых финансовых технологий и безналичных платёжных систем мы всё ближе подходим к полностью цифровому миру платежей.
Тем не менее, наблюдается снижение использования наличных денег для платежей. В Европе в период с 2019 по 2023 год только 20% транзакций проводились наличными, и ожидается, что к 2027 году этот показатель снизится до 16%.
В Латинской Америке кредитные карты и наличные деньги лидируют, составляя по 29% от общего объёма транзакций, тогда как Северная Америка остаётся лидером среди безналичных обществ. В 2023 году наличные расчёты составили всего 11% платежей в магазинах региона, в то время как кредитные, дебетовые и предоплаченные карты использовались в 73% транзакций в магазинах.
Безналичное общество идеально подходит для бизнеса и глобальных корпораций, которые занимаются международной торговлей и проводят транзакции онлайн с сотрудниками и клиентами. Поэтому рост безналичных переводов приносит пользу корпоративному миру.
Элементы безналичного общества
Умные часы, криптокошельки и мобильные платёжные приложения, такие как Google Pay и Apple Pay, играют ключевую роль в переходе к безналичному обществу, которое движется за счёт передовых технологий и инструментов.
Кроме того, криптовалюты добавляют дополнительную ценность безналичным платежам. Вот как выглядит безналичное общество.
- Кредитные/дебетовые карты: Банковские карты доминируют в мире платежей. Выпускаемые такими крупными компаниями, как Visa и Mastercard, они облегчают платежи с банковских счетов. Эти инструменты играют важную роль в создании безналичного общества.
- Электронные платежи: Финансовые технологии (FinTech) играют значительную роль в транзакциях, предлагая множество функций, таких как разделение счетов, отправка денежных переводов, расчёты по зарплате и выставление счетов. PayPal, Venmo и Stripe — ведущие FinTech-компании, которые способствуют развитию безналичных платежей.
- Мобильные платежи: Мобильные приложения становятся всё более популярными для оплаты повседневных расходов и покупок. Интеграция Google Pay и Apple Pay упрощает процесс оплаты и приёма платежей для пользователей и бизнеса.
- Цифровая валюта: Криптовалюты и цифровые деньги стали важными элементами безналичного мира. Эти активы используют децентрализованную экосистему, такую как блокчейн и криптокошельки, для отправки и получения средств.
Bitcoin и безналичное общество
Появление Биткойна и тысяч других криптовалют значительно способствовало созданию безналичного мира, где наличные деньги используются редко, а транзакции осуществляются через децентрализованную финансовую инфраструктуру или цифровые переводы.
Этот переход имеет серьёзные последствия для традиционного банкинга, бизнеса и мировой торговли. Давайте рассмотрим его влияния на эти сферы более подробно.
Безналичный банкинг
Банки уже признали, что переход к безналичному обществу неизбежен. Индустрия использует мобильные приложения, цифровые валюты центральных банков, кредитные/дебетовые карты и виртуальные финансовые сервисы для повышения финансовой инклюзии и поддержки процесса отказа от наличных.
Полный переход означает меньше визитов в банк и снижение спроса на услуги в отделениях. Это может привести к сокращению числа филиалов и сотрудников, что значительно снизит накладные расходы.
Хранение средств в цифровой форме может представлять серьёзные риски для банков, которые должны обеспечить надёжные системы безопасности и защиту от хакерских атак и киберпреступлений.
Безналичный бизнес
Безналичные способы оплаты на самом деле более выгодны для корпораций, так как экономят время и усилия при отправке и получении транзакций, оплате поставщикам, выставлении счетов и управлении капиталом.
Все эти действия удобнее выполнять виртуально, чем с использованием материальных активов. Такая система позволяет бизнесу обеспечивать быстрый и удобный процесс покупок, взаимодействие с пользователями и высокий уровень удовлетворение клиентов.
Интеграция криптовалютных платежей подняла деловые транзакции на новый уровень, предоставляя конечным пользователям более гибкие способы оплаты своих товаров и услуг с использованием более надёжных методов.
Безналичная финансовая система позволяет компаниям привлекать клиентов со всего мира и расширять свои рынки, минимально полагаясь на местные валюты и сосредоточившись на онлайн-платежах.
Безналичные платежи
Безналичный платёж — это палка о двух концах. Наличные платежи менее отслеживаемы, в то время как онлайн-транзакции и банковские переводы можно отследить и проконтролировать.
Этот подход могут использовать бизнесы и частные лица, которые хотят анализировать свои расходы для лучшего планирования бюджета. Однако эта информация содержит личные и финансовые данные пользователя, утечка или взлом которых может нанести серьёзный ущерб его цифровым активам.
Преимущества и недостатки безналичного общества
Является ли безналичное общество идеальным? Или этот переход может иметь непредсказуемые последствия? Многие считают, что чрезмерная зависимость от технологий может быть опасной, но что, если это приведёт к улучшению финансовой безопасности и управлению финансами?
Давайте рассмотрим плюсы и минусы использования безналичных финансовых систем.
Преимущества
- Больше удобства: Использование кредитных/дебетовых карт, цифровых кошельков и криптовалют менее обременительно, чем хранение наличных денег.
- Упрощение глобальной торговли: Безналичные технологии позволяют бизнесу находить стратегических партнёров по всему миру и интегрировать любые сервисы, улучшающие операции.
- Расширение рынка: Бизнес может расширять своё присутствие и привлекать больше клиентов, предлагая цифровые способы оплаты, будь то криптовалюты или электронные кошельки.
- Снижение уровня преступности: Компании, магазины и частные лица, полагающиеся на карты и онлайн-кошельки, менее уязвимы для краж, поскольку они не хранят наличные деньги, которые могут украсть злоумышленники.
- Борьба с отмыванием денег: Цифровые транзакции отслеживаются, и власти могут использовать эту информацию для предотвращения финансовых преступлений и незаконного финансирования.
Недостатки
- Жертвование конфиденциальностью: Платежи через онлайн-терминалы и мобильные приложения хранятся в базах данных, что может поставить под угрозу данные пользователей, если информация попадёт в неправильные руки.
- Уязвимость к взломам: Онлайн-платежи и платёжные шлюзы требуют высочайшего уровня безопасности для предотвращения киберпреступлений, особенно для банков, хранящих миллионы или сотни миллионов долларов в облачных базах данных.
- Рост расходов: Разработка и поддержка онлайн-сервисов и приложений могут быть дорогостоящими, и финансовые учреждения, предлагающие эти услуги, могут взимать дополнительные сборы.
- Чрезмерная зависимость от технологий: Полагание на мобильные приложения и онлайн-банкинг требует постоянного доступа к Интернету, поскольку сбои или перерывы в подключении могут помешать пользователям и бизнесу получить доступ к своим средствам.
Заключение
Переход к безналичному обществу неизбежен. Многие прогнозируют, что к 2030 году мы перестанем использовать бумажные деньги и монеты. Однако для подготовки к безналичному обществу необходимо развивать и внедрять передовые технологии и онлайн-сервисы, чтобы минимизировать возможные риски.
Рост популярности криптовалют и виртуальных банков ускорил внедрение технологий в финансовые услуги, предоставив бизнесу больше инструментов для улучшения своих операций.
Благодаря цифровым платежам стартапы могут запускать и расширять свои услуги по всему миру, а корпорации — привлекать клиентов и сотрудников, не беспокоясь о платёжных ограничениях.
