Мир криптовалют печально известен своими проблемами безопасности и рисками контрагентов. Эта молодая отрасль пережила многочисленные случаи серьезных происшествий, связанных с кибератаками, преступлениями «белых воротничков», различными видами мошенничеств и другие вредоносные действия. Основная причина заключается в том, что криптотранзакции не отслеживаются и полностью анонимны, что дает злоумышленникам огромные возможности для совершения вредоносных действий.
Финансовые услуги, связанные с криптовалютными транзакциями, уже давно страдают от этого прискорбного статус-кво. Однако недавно FATF внедрила правило Travel Rule, которое сможет, наконец, изменить ситуацию. Давайте рассмотрим природу этого правила и его потенциальное влияние на мир криптовалют.
Основные тезисы
- Правило Travel Rule было введено FTAF в 2019 году и быстро применяется по всему миру.
- Travel rule требует, чтобы компании, связанные с криптовалютой, внедряли процедуры KYC и контролировали деятельность своих клиентов.
- Правило Travel Rule в криптосфере было разработано для борьбы с отмыванием денег и другими серьезными преступлениями, часто совершаемыми на крипторынке.
Что Такое Правило Travel Rule в Криптосфере
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ввела правило Travel Rule во второй половине 2019 года. Это правило затронуло практически все аспекты криптоиндустрии. Его считали духовным преемником аналогичных законов, введенных сетями по борьбе с финансовыми преступлениями в США. Правило повторяет свой аналог для фиатных денег, заставляя компании использовать надежные протоколы и меры безопасности «Знай своего клиента». Компании, считающиеся поставщиками услуг криптовалютных активов (CASP и VASP) должны соблюдать эти правила в течение заранее определенного срока.
Travel Rule не было введено полностью с 2023 года, поскольку FATF дает компаниям некоторое время для плавного перехода. В конце концов, это правило требует, чтобы компании, связанные с криптовалютой, отслеживали личную информацию своих клиентов, что даже удаленно не реализовано у большинства поставщиков криптографических услуг.
Несмотря на неудобства, правило контроля переводов направлено на повышение уровня безопасности на всем рынке криптовалют, сводя к минимуму вероятность мошенничества и отмывания денег в отношении виртуальных активов. Каждое финансовое учреждение будет нести ответственность за деятельность своих клиентов, создавая чувство сопричастности во всей отрасли. Идеальным результатом будет то, что злоумышленникам будет все труднее осуществлять незаконную деятельность с помощью криптовалют.
Важные Игроки в Правиле Контроля Переводов
Теперь давайте выделим центральных фигур и организации, которые сыграли важную роль в применении и развитии Travel Rule в финансовом секторе.
Группа Разработки Финансовых Мер Борьбы с Отмыванием Денег (FATF)
Организация FATF была создана в 1989 году и в настоящее время представляет собой один из крупнейших органов по борьбе с преступностью, связанной с отмыванием денег, в мире. FATF является последней линией защиты от отмывания денег на международном уровне, обеспечивая соблюдение правил KYC и прозрачности. Требования FATF KYC строгие, но в первую очередь справедливые, что позволяет компаниям работать свободно, раскрывая только базовую информацию о своих существенных клиентах.
16 требований FATF, предложенные в 2019 году, стали известны как правила контроля переводов, или Travel Rule. Эти правила выходят за рамки фиатных валют и проникают в криптоиндустрию. Хотя основные принципы те же, правила Travel Rule немного более строгие по сравнению с аналогами для фиатных валют. Это связано с природой криптовалют и повышенной сложностью поимки криптопреступников.
Поставщики услуг виртуальных активов (VASP)
На VASP распространяются правила Travel Rule, предусмотренные 16 требованиями FATF. FATF характеризует VASP как организации, предоставляющие услуги по обмену криптовалютой или услуги по управлению. Таким образом, правило контроля переводов применяется к платформам обмена, брокерам, маркет-мейкерам, инвестиционным фондам и другим соответствующим учреждениям. Компании, считающиеся VASP, должны следовать рекомендациям FATF и собирать информацию о своих клиентах.
Необходимо учитывать определенные пороговые значения. Не каждый клиент настолько существенен, чтобы требовать раскрытия информации. Таким образом, VASP должны получать ограниченную информацию от постоянных клиентов и исчерпывающую информацию от материальных клиентов. Разница в этом случае заключается в реальных адресах и местожительствах существенных клиентов для проверки их личности.
Как Правило Travel Rule Влияет на Финансовые Учреждения?
Введение правила контроля переводов стало огромным событием в мире блокчейна. С самого начала Travel Rule вызвало шок во всей отрасли, сигнализируя о различных возможностях в глазах различных участников рынка. Для некоторых правило стало считаться концом этой отрасли. Для других это необходимый инструмент, позволяющий сделать криптоландшафт жизнеспособным и безопасным местом для коммерции.
Проактивный Подход к Борьбе с Отмыванием Денег
Первое очевидное преимущество Travel Rule – агрессивный подход к преступлениям, связанным с отмыванием денег. Практика AML-мониторинга в криптовалюте оставляла желать лучшего на протяжении большей части 2010-х годов. Из-за полной децентрализации и анонимности одноранговых транзакций обнаружение случаев мошенничества в сфере AML практически отсутствовало.
Ведь невозможно контролировать транзакции, когда вся их суть — полная анонимность и конфиденциальность. Хотя децентрализация важна для блокчейна, практика отмывания денег нанесла ущерб в несколько миллиардов долларов. Поэтому крайне важно раз и навсегда предотвратить подобные преступления.
Правило Travel Rule потребует от всех провайдеров услуг VASP создания надежной и строго контролируемой базы потенциальных подозрительных клиентов. В руководящих принципах указаны необходимые пороговые значения для проверки материальных клиентов и другие классификации. В результате правило контроля переводов потенциально может создать более безопасную среду для криптовалютных компаний и их клиентов.
Мост Между Криптовалютой и Фиатными Деньгами
Соблюдение правил путешествий в криптовалюте также имеет дополнительное преимущество, которое может изменить всю отрасль к лучшему. Связь между криптовалютным и фиатным мирами тонка и сопряжена с многочисленными препятствиями. Таким образом, инвесторы в основном выбирают один из вариантов для работы, избегая слишком большого количества путаницы между ними.
Основная причина заключается в том, что фиатные инвесторы не доверяют криптовалютным транзакциям. Отсутствие практик и руководящих принципов AML является большим недостатком для большинства криптовалютных инвесторов. С введением Travel Rule статус-кво может кардинально измениться, поскольку правила криптовалюты станут более единообразными и стандартизированными. Таким образом, у многих ранее скептически настроенных инвесторов может появиться мотивация заняться криптовалютой.
Кроме того, протокол обмена сообщениями о правилах контроля переводов гарантирует, что данные клиентов, передаваемые VASP, будут полностью секретными и не будут угрожать конфиденциальности отдельных клиентов. Сочетание вышеизложенных факторов окажет огромное влияние на прозрачность и легальность криптосферы, давая держателям криптовалют и трейдерам большее чувство безопасности и комфорта.
Соответствует ли Travel Rule Целям Блокчейна?
Хотя правило FATF в криптовалюте имеет исключительно положительные последствия для криптоландшафта, среди криптосообщества высказывается колоссальная обеспокоенность. Многие утверждают, что правило контроля переводов противоречит характеру децентрализации блокчейна, который считается главной привлекательностью всей отрасли. Хотя это мнение технически верно, большинство экспертов по криптовалюте считают Travel Rule «необходимым злом» на рынке.
В сфере криптовалют произошло слишком много случаев мошенничества, цифровых краж и преступлений среди служащих, чтобы оставаться небрежными в этих областях. До боли очевидно, что аспект анонимности неправомерно используется для облегчения преступлений различного рода. Таким образом, правило контроя переводов необходимо для обеспечения безопасного роста и развития отрасли.
Выводы
Хотя многие считают правило Travel Rule спорным, этот масштабный сдвиг в сфере регулирования криптовалют, несомненно, необходим. Недавний крах FTX, многочисленные нарушения кибербезопасности, случаи отмывания денег и многие другие преступления показали, что этому рынку не хватает надлежащего регулирования. Криптовалютному миру необходимо ввести новые правила, чтобы вернуть доверие общества. Правило контроля переводов является отличным шагом в правильном направлении, хотя оно требует доработок и пересмотров, чтобы стать механизмом расширения прав и возможностей, а не ограничений.
Частые вопросы
Каково правило Travel Rule в криптовалюте?
Правило Travel Rule в криптовалюте — это правило, применяемое во всем мире для борьбы с отмыванием денег и другими преступлениями, связанными с криптовалютой. Это заставляет компании внимательно следить за своими клиентами и получать их личную информацию для проверки их легитимности.
Что такое VASP?
VASP подпадают под действие правила Travel Rule. Эти организации должны получать персональные данные своих клиентов и осуществлять передачу данных о переводах властям. Весь процесс является конфиденциальным и не ставит под угрозу свободу индивидуальных инвесторов.
Каковы требования FATF KYC?
Требования KYC обязывают компании VASP получать всю необходимую информацию от постоянных клиентов и полные данные от клиентов, которые осуществляют существенные криптопереводы.
