Bitcoin 담보 대출: BTC를 매각하지 않고 유동성을 확보하는 방법

암호화폐 세계가 확장됨에 따라 투자자들이 디지털 자산을 혁신적인 방식으로 활용할 수 있게 해주는 다양한 금융 상품이 등장하고 있습니다. 그 중 비트코인 담보 대출은 자산을 매각하지 않고도 유동성을 확보할 수 있는 수단으로 인기를 끌고 있습니다.

이 기사에서는 비트코인 담보 대출의 개념, 작동 방식, 혜택 및 위험, 그리고 이러한 대출을 받을 때 고려해야 할 주요 플랫폼에 대해 설명합니다.

비트코인 담보 대출이란?

암호화폐 담보 대출은 디지털 자산을 유지하면서 유동성을 제공하기 위해 설계된 정교한 금융 상품입니다. 이 유형의 대출은 개인이 보유한 암호화폐를 담보로 사용하여 법정 화폐 또는 스테이블코인으로 대출을 받을 수 있게 합니다. 전통적인 대출과 달리 현금을 확보하기 위해 자산을 매각할 필요가 없으며, 암호화폐 담보 대출을 통해 BTC의 소유권을 유지하면서도 그 가치가 상승할 수 있습니다.

이러한 대출은 투자 전략을 방해하지 않고 유동성을 확보하려는 암호화폐 투자자들에게 매력적입니다. BTC의 잠재적 성장에 대한 노출을 유지하면서 자금을 확보할 수 있는 실질적인 해결책을 제공합니다. 모든 금융 상품과 마찬가지로 비트코인 담보 대출을 진행하기 전에 조건, 위험 및 혜택을 이해하는 것이 중요합니다.

암호화폐 담보 대출의 작동 방식

암호화폐 담보 대출은 비트코인이나 이더리움과 같은 디지털 자산을 매각하지 않고도 유동성을 확보하는 혁신적인 방법을 제공합니다. 이러한 대출의 작동 방식을 이해하는 것은 이 금융 혁신을 탐색하는 데 필수적입니다.

대출-가치 비율(LTV)의 역할

대출-가치 비율(LTV)은 암호화폐 담보 대출에서 중요한 지표입니다. 이는 담보 자산의 가치 중에서 얼마나 대출받을 수 있는지를 나타냅니다. 예를 들어, $100,000 상당의 BTC를 예치하고 플랫폼에서 50%의 LTV를 허용하면, 최대 $50,000의 대출을 받을 수 있습니다. 이 비율은 대출 금액이 담보 자산의 가치에 비례하도록 하여, 시장 변동성으로 인한 잠재적 손실로부터 대출자를 보호하는 데 도움을 줍니다.

담보 설정 및 대출 지급

암호화폐 담보 대출을 시작하려면, 차입자는 보유한 암호화폐를 대출 플랫폼에서 관리하는 안전한 지갑에 예치합니다. 이 담보 자산은 현재 시장 가치에 따라 평가되어 대출 가능한 최대 금액을 결정합니다. 담보가 설정되면 차입자는 대출 금액을 받으며, 이는 종종 법정 화폐 또는 스테이블코인으로 지급됩니다. 대출 조건, 이자율 및 상환 일정은 플랫폼에 의해 설정되며 LTV 비율에 영향을 받습니다.

위험 관리

암호화폐의 변동성으로 인해 LTV 비율은 시간이 지남에 따라 변동할 수 있습니다. 담보 자산의 가치가 크게 하락하면, 대출자는 마진 콜을 발행하거나 담보를 청산하여 대출이 적절히 담보되도록 할 수 있습니다.

암호화폐 대출의 유형

암호화폐 대출은 다양한 형태로 제공되며, 각기 다른 필요와 선호를 충족합니다. 이용 가능한 암호화폐 대출의 유형을 이해하면 재정적 목표에 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움이 됩니다.

중앙화 금융(CeFi) 대출

CeFi 대출은 전통적인 금융 기관 또는 암호화폐 거래소가 중개자로서 제공하는 대출입니다. 이 구조에서는 대출 플랫폼이 대출 기간 동안 담보의 보관을 담당합니다. CeFi 대출은 고객 지원과 전통적인 은행과 유사한 간단한 절차를 제공하는 친숙한 프레임워크를 제공합니다.

그러나 일부 과거의 고위급 실패 사례에서 볼 수 있듯이 고객 자금의 오용과 같은 내재적 위험을 동반할 수 있습니다. CeFi 대출은 일반적으로 낮은 이자율을 제공하며, 사용하기 쉬울 수 있지만, 차입자는 자산을 플랫폼에 신뢰해야 합니다.

탈중앙화 금융(DeFi) 대출

DeFi 대출은 블록체인 기술과 스마트 계약을 활용하여 대출과 차입을 중개하는 방식입니다. 이 플랫폼들은 중앙 당국 없이 운영되며, P2P(피어 투 피어) 거래를 허용합니다. DeFi 대출은 탈중앙화 특성과 스마트 계약 취약성으로 인한 위험 때문에 더 높은 이자율을 특징으로 합니다.

차입자는 대출 기간 동안 담보에 대한 통제권을 유지하며, 스마트 계약에 의해 자동으로 조건이 이행됩니다. 이 접근 방식은 투명성을 높이고 거래 상대방 위험을 줄이지만, 더 높은 기술적 이해를 필요로 합니다.

담보 대출 vs 무담보 대출

암호화폐 대출은 담보 요구 사항에 따라 분류될 수 있습니다. 담보 대출은 차입자가 대출에 대한 보안으로 디지털 자산을 예치해야 합니다. 이러한 대출은 종종 과담보를 포함하며, 담보의 가치가 대출 금액을 초과하여 대출자의 위험을 줄여줍니다.

개인 대출과 마찬가지로, 무담보 대출은 신용도를 기반으로 하며 담보가 필요하지 않습니다. 대출자에게 더 큰 위험이 따르기 때문에 이러한 대출은 일반적으로 더 높은 이자율을 수반합니다.

비트코인 담보 대출을 받을 이유는? 장단점

비트코인 담보 대출은 여러 가지 이점을 제공하지만, 그 자체로 고유한 위험도 동반됩니다. 비트코인 담보 대출이 재정적 목표에 부합하는지 판단하는 데 도움이 되는 장단점을 정리했습니다.

장점

• 유동성 접근: 비트코인 대출은 BTC를 매각하지 않고도 즉시 현금에 접근할 수 있게 해주며, 자산 소유권을 유지하고 향후 가치 상승의 혜택을 누릴 수 있습니다.
• 세금 혜택: BTC를 매각하는 대신 이를 담보로 대출을 받기 때문에, 상당히 상승한 경우에도 양도소득세 부과를 피할 수 있습니다.
• 신용 조회 없음: 대부분의 암호화폐 대출 플랫폼은 신용 조회를 요구하지 않으므로, 신용 이력이 좋지 않은 차입자도 대출을 받을 수 있습니다.
• 높은 수익의 가능성: 대출 기간 동안 BTC의 가치가 상승하면, 차입자는 담보를 다시 돌려받을 때 가치 상승으로 인한 이익을 얻을 수 있습니다.

단점

• 변동성 위험: 비트코인은 변동성이 매우 큽니다. BTC 담보의 가치가 크게 하락하면, 마진 콜에 직면할 수 있으며, 더 많은 담보를 추가하거나 자산을 청산해야 할 위험이 있습니다.
• 재담보 위험: 일부 플랫폼은 담보를 다른 차입자에게 재대출(재담보)할 수 있으며, 비트코인 대출이 연체되면 위험이 추가될 수 있습니다.
• 보안 위험: 특히 중앙화된 플랫폼의 경우, 암호화폐 대출 플랫폼은 해킹이나 관리 부실에 취약할 수 있습니다. 강력한 보안 조치를 갖춘 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다.
• 시장 의존성: 이자율 및 LTV 비율을 포함한 대출 조건은 현재 시장 상황에 크게 영향을 받을 수 있으며, 이는 상당히 변동할 수 있습니다.

크립토 대출 제공업체를 선택하는 방법

비트코인 담보 대출 플랫폼을 선택할 때, 신뢰할 수 있고 안전한 제공업체를 선택하는 것이 중요합니다. 다음 요소들을 고려해 보세요:

보안

크립토 대출 플랫폼을 선택할 때 보안이 최우선 과제여야 합니다. 이중 인증, 자산의 콜드 스토리지, 정기적인 보안 감사와 같은 강력한 보안 조치를 제공하는 플랫폼을 찾으세요. 플랫폼이 사용자 자산을 보호하는 데 있어 신뢰할 수 있는 기록을 가지고 있는지도 중요한 요소입니다.

평판

플랫폼의 평판은 종종 그 신뢰도를 판단할 수 있는 좋은 지표가 될 수 있습니다. 사용자 리뷰, 추천 글, 업계 평가를 확인하세요. 또한, 플랫폼이 과거에 보안 침해나 재정적 어려움을 겪었는지도 조사하는 것이 현명한 방법입니다.

대출 조건

플랫폼마다 이자율, LTV 비율, 상환 기간과 같은 대출 조건이 다를 수 있습니다. 본인의 재정 상황에 맞는 조건을 제공하는 플랫폼을 선택하세요. 일부 플랫폼은 벌금 없이 조기 상환이 가능한 등 더 많은 유연성을 제공할 수도 있습니다.

지원하는 암호화폐

플랫폼이 담보로 사용할 의도인 암호화폐를 지원하는지 확인하세요. 비트코인은 가장 많이 받아들여지는 암호화폐이지만, 일부 플랫폼은 이더리움, 라이트코인 또는 스테이블코인과 같은 주요 코인들도 지원합니다.

수수료

플랫폼은 발급 수수료, 거래 수수료, 연체료 등 다양한 수수료를 부과할 수 있습니다. 수수료 구조와 그것이 대출 총 비용에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다.

고객 지원

대출 관련 문제를 겪을 경우, 신뢰할 수 있는 고객 지원이 중요합니다. 플랫폼에서 실시간 채팅, 이메일, 전화 지원과 같은 접근 가능한 응답성 있는 지원 채널을 제공하는지 확인하세요.

규제 준수

관련 규정을 준수하고 명확한 법적 틀을 가지고 있는 플랫폼을 선택하세요. 이는 자산에 대한 추가적인 보호를 제공하며, 플랫폼이 법적 범위 내에서 운영되고 있음을 보장합니다.

크립토 대출 받는 방법: 단계별 가이드

비트코인 담보 대출을 고려 중이라면, 대출 과정을 돕기 위한 단계별 가이드를 참고하세요:

1. 재정 상태 평가

비트코인 담보 대출을 신청하기 전에, 본인의 재정 상태를 면밀히 검토하세요. 수입, 지출, 기존 부채 및 시장 변동이 담보에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 고려하세요. 대출 상환을 무리 없이 관리할 수 있는지 확인하세요.

2. 대출 플랫폼 선택

위에서 설명한 요소를 바탕으로 본인의 필요에 가장 적합한 크립토 대출 플랫폼을 선택하세요. 각 플랫폼의 조건, 수수료 및 보안 조치를 이해하기 위해 철저히 조사하세요.

3. 계정 생성

선택한 플랫폼에 계정을 등록하세요. 기본적인 개인 정보를 제공하고 이중 인증과 같은 보안 기능을 설정하는 과정이 포함됩니다.

4. 비트코인을 담보로 예치

계정이 설정되면, 담보로 사용할 BTC를 플랫폼의 지갑에 예치하세요. 이후 플랫폼이 비트코인의 가치를 평가하고 LTV 비율에 따라 대출 가능한 최대 금액을 결정합니다.

5. 대출 조건 선택

대출 금액, 상환 기간 및 이자율 등 대출의 세부 사항을 지정하세요. 일부 플랫폼에서는 고정 이자율과 변동 이자율 중 선택할 수 있는 옵션을 제공할 수도 있습니다.

6. 신청서 제출

필요한 모든 세부 사항을 입력한 후, 대출 신청서를 제출하세요. 플랫폼이 신청서를 검토하고 담보 가치를 평가합니다. 승인 시간은 플랫폼에 따라 다를 수 있으며, 일부 플랫폼에서는 즉시 대출 옵션을 제공하기도 합니다.

7. 자금 수령

대출이 승인되면, 자금이 귀하의 계좌에 지급됩니다. 플랫폼에 따라 법정 화폐, 스테이블코인 또는 다른 암호화폐로 자금을 받을 수 있습니다.

8. 상환 진행

대출 기간 동안 정기적으로 이자 상환을 해야 합니다. 이러한 상환을 제때 진행하여 페널티나 담보 청산을 피하세요.

9. 대출 상환 및 비트코인 반환

이자 포함 전체 대출금을 상환한 후, 비트코인 담보가 반환됩니다. 이 시점에서 비트코인을 계속 보유하거나 매도하거나 다른 목적으로 사용할 수 있습니다.

상위 3대 크립토 대출 플랫폼

비트코인 담보 대출을 받을 때, 일부 플랫폼은 보안, 평판 및 사용자 친화적 기능으로 두각을 나타냅니다. 고려할 만한 상위 3개 플랫폼은 다음과 같습니다:

Aave: 플래시 대출에 최적

Aave는 높은 LTV 비율과 혁신적인 플래시 대출 옵션으로 잘 알려진 선도적인 DeFi 플랫폼입니다. 플래시 대출은 담보 없이도 자산을 빌릴 수 있으며, 같은 블록체인 거래 내에서 상환이 이루어져야 합니다.

Aave는 이더리움 및 Avalanche와 같은 여러 블록체인 네트워크에서 운영되며, 차입자에게 다양한 옵션을 제공합니다. Aave의 탈중앙화 특성은 투명성과 유연성을 제공하여 크립토 자산을 활용하려는 사용자들에게 적합한 선택입니다.

Binance: 높은 APY를 제공하는 유연한 크립토 대출

Binance는 다양한 지원 암호화폐를 제공하는 다목적 대출 플랫폼입니다. 차입자는 낮은 이자율, 거래 수수료 없음, 언제든지 대출 상환 가능 등의 혜택을 누릴 수 있습니다.

Binance는 또한 담보 스테이킹 옵션을 제공하여 사용자가 대출 이자율을 낮추면서 추가 보상을 얻을 수 있게 합니다. 그러나 Binance는 다양한 관할 구역에서 규제 문제에 직면하여 특정 지역에서는 서비스가 제한될 수 있습니다.

Compound: 최소 대출 요건이 없는 최고의 플랫폼

Compound는 사용자가 다양한 ERC-20 토큰을 담보로 대출받을 수 있는 DeFi 플랫폼입니다. 최소 대출 요건이 없고 사용자 친화적인 인터페이스를 제공하여 초보자와 경험 많은 차입자 모두에게 이상적입니다.

플랫폼의 탈중앙화 특성은 투명성을 보장하지만, DeFi 메커니즘에 대한 견고한 이해가 필요할 수 있습니다.

결론

암호화폐 시장이 계속해서 진화함에 따라, 비트코인 담보 대출은 투자자들에게 자산을 매각하지 않고도 유동성을 확보할 수 있는 독특한 기회를 제공합니다. 이러한 대출은 BTC 보유자가 디지털 자산을 활용하면서 소유권을 유지하고, 향후 가격 상승의 혜택을 누릴 수 있도록 합니다. 그러나 비트코인의 변동성과 암호화폐 대출 플랫폼과 관련된 위험을 고려할 때 신중한 검토가 필수적입니다.

LTV 비율을 이해하고, 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하며, 대출 조건을 철저히 검토하는 것이 위험을 줄이는 데 중요한 단계입니다. 혜택과 내재된 위험 사이의 균형을 맞추는 것이 재정적 목표와 위험 감수 성향에 맞는 결정을 내리는 데 도움이 될 것입니다.

작성자

Anna Churakova글쓴이

검토자

Georgy Slavin-RudakovB2BINPAY 마케팅 팀장