دنیای مالی به سرعت در حال تغییر است و بانک‌ها نیز به این حرکت پیوسته‌اند. با جذب کاربران بیشتر توسط صنعت ارزهای دیجیتال، موسسات مالی در حال سازگاری برای برآورده کردن نیازهای مشتریان خود در سراسر جهان هستند.
در سال ۲۰۲۴، چشم‌انداز بانک‌های رمزارز متنوع است و گزینه‌های زیادی برای افراد و کسب‌وکارهایی که علاقه‌مند به یکپارچه‌سازی دارایی‌های دیجیتال در عملیات مالی خود هستند، ارائه می‌دهد.
این مقاله ده بانک برتر دوستدار رمزارز در سراسر جهان را بررسی می‌کند و خدمات و ویژگی‌های آن‌ها را برجسته می‌کند.
نکات کلیدی
- ادغام خدمات بانکی سنتی و رمزارزها درآمدهای جدیدی برای بانک‌ها ایجاد می‌کند و خدمات بهتری برای کاربران فراهم می‌آورد.
- با افزایش پذیرش رمزارزها، بانک‌های بیشتری مانند Revolut، JP Morgan Chase و Ally Bank اکنون خدمات بانکی رمزارز را ارائه می‌دهند.
- در حالی که برخی بانک‌ها مانند Monzo و Ally Bank با صرافی‌های خاصی برای معاملات رمزارز همکاری می‌کنند، بانک‌های دیگر مانند Revolut خدمات مستقیم رمزارز را ارائه می‌دهند.
- نهادهای دوستدار رمزارز به پایه مشتری گسترده‌تری جذب می‌کنند، از جمله جمعیت بدون بانک و کم‌بانک، که نشان‌دهنده پتانسیل رمزارزها برای دسترسی بیشتر به بانکداری است.
Revolut
Revolut یک نئوبانک جهانی مستقر در بریتانیا است که یک پلتفرم کاربرپسند را که خدمات بانکی سنتی را با خدمات رمزارز ادغام می‌کند، برای ۴۰ میلیون کاربر خود ارائه می‌دهد. رابط ساده اپلیکیشن بر سهولت استفاده تمرکز دارد و رمزارزها را برای میلیون‌ها نفر در سراسر جهان قابل دسترس می‌کند.
Revolut یک بانکی است که از بانک‌هایی که پذیرش سپرده‌های رمزارز بیش از ۱۳۰ رمزارز را پشتیبانی می‌کنند، حمایت می‌کند. کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال مختلف را از طریق اپلیکیشن موبایل خرید، فروش و نگهداری کنند.
خدمات رمزارز Revolut
Revolut به کاربران اجازه می‌دهد تا BTC، ETH، USDT و سایر توکن‌ها را به کیف‌پول‌های خارجی منتقل کنند و از آن‌ها دریافت نمایند. این پلتفرم طرح‌های درجه‌بندی شده با هزینه‌های رمزارز متفاوت ارائه می‌دهد:
- Standard (رایگان)،
- Plus (£3.99/ماه)،
- Premium (£7.99/ماه)،
- Metal (£14.99/ماه)،
- Ultra (£45/ماه پیشنهاد معرفی).
کاربران Premium و Metal از هزینه ۰.۹۹٪ برای معاملات رمزارز لذت می‌برند، در حالی که حساب‌های Standard و Plus هزینه ۱.۴۹٪ را متحمل می‌شوند.
مزایا و معایب Revolut
مزایا:
- پشتیبانی از بیش از ۱۳۰ رمزارز
- ادغام خدمات بانکی سنتی و رمزارز
- ذخیره‌سازی سرد برای امنیت بیشتر
معایب:
- هزینه‌های بالا برای کاربران طرح‌های Standard و Plus
- قابلیت محدود انتقال رمزارز به کیف‌پول‌های خارجی
- عدم وجود بیمه سرمایه‌گذاری در رمزارز
- کاربران به طور واقعی مالک سکه‌ها نیستند (معاملات مشتقه)
Onyx توسط JP Morgan Chase
Onyx توسط JP Morgan Chase خدمات مالی جامع را برای شرکت‌ها، موسسات و افراد در سراسر جهان ارائه می‌دهد. این بانک راه‌حل‌های بانکداری سرمایه‌گذاری، از جمله ادغام‌ها و تملک‌ها، جذب سرمایه و مدیریت ریسک را فراهم می‌کند. Onyx از چرخه سرمایه‌گذاری کامل با تحقیقات پیشرو در بازار، تحلیل‌ها، اجرا و خدمات سرمایه‌گذار پشتیبانی می‌کند.
خدمات رمزارز JP Morgan Chase
JP Morgan Chase یک شبکه رمزارز با امنیت کوانتومی و چابک (Q-CAN) با سرعت بالا را پیاده‌سازی کرده است که مراکز داده را به هم متصل می‌کند. JPM Coin این بانک معاملات سریع‌تر و کارآمدتری را در یک بلاکچین مجوزدار تسهیل می‌کند.
JP Morgan Chase همچنین سیستم‌های Coin را توسعه داده است، یک راه پرداخت که از پرداخت‌های چند ارزی در زمان واقعی با استفاده از دفترهای مشترک چند بانک پشتیبانی می‌کند، که آن را به یکی از بهترین بانک‌های دوستدار رمزارز برای کسب‌وکارها تبدیل می‌کند.
مزایا و معایب JP Morgan Chase
مزایا:
- پشتیبانی توسط یک موسسه مالی معتبر
- معاملات سریع‌تر و کارآمدتر
- امنیت افزایش یافته با توزیع کلید کوانتومی
معایب:
- عملکرد در یک بلاکچین مجوزدار، محدود کردن غیرمتمرکزسازی
- پتانسیل تمرکز قدرت
- نگرانی‌های مربوط به نظارت مقرراتی
Cash App
Cash App یک اپلیکیشن گوشی هوشمند است که یک پلتفرم ساده برای ارسال، خرج کردن، بانکداری و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند پول را به صورت آنی ارسال کنند، صورتحساب‌ها را تقسیم کنند و سپرده‌های مستقیم دریافت کنند. این اپلیکیشن یک کارت دبیت Cash Card رایگان برای برداشت از دستگاه‌های ATM و پرداخت‌های فروشگاهی ارائه می‌دهد. همچنین از پرداخت‌های صورتحساب و معامله سهام بدون هزینه پشتیبانی می‌کند.
خدمات رمزارز Cash App
Cash App به کاربران اجازه می‌دهد بیت‌کوین را خرید، فروش و نگهداری کنند. این پلتفرم برای خرید رمزارز هزینه ۱.۷۶٪ را اعمال می‌کند، به علاوه هزینه خدمات برای هر معامله. کاربران می‌توانند با حداقل ۱.۰۰ دلار در بیت‌کوین سرمایه‌گذاری کنند، که آن را برای مبتدیان قابل دسترس می‌کند. Cash App کلیدهای خصوصی را به صورت امن ذخیره می‌کند، که دسترسی فوری به دارایی‌های بیت‌کوین را فراهم می‌کند.
مزایا و معایب Cash App
مزایا:
- رابط کاربری دوستانه
- انتقالات پول آنی
- کارت دبیت رایگان
- حساب بانکی بیت‌کوین و گزینه‌های معامله سهام
معایب:
- انتخاب رمزارز محدود (فقط بیت‌کوین)
- محدودیت‌های معاملاتی برای کاربران جدید
- عدم بیمه FDIC برای دارایی‌های رمزارز
- دسترسی بین‌المللی محدود
Juno
Juno یک پلتفرم جامع را که بانکداری سنتی را با خدمات رمزارز ترکیب می‌کند، ارائه می‌دهد. کاربران یک حساب شخصی و شماره مسیریابی دریافت می‌کنند که انتقالات ACH و سیمی را ممکن می‌سازد. این پلتفرم سپرده‌های مستقیم و پرداخت‌های اتوماتیک صورتحساب را پشتیبانی می‌کند. ویژگی حساب خزانه‌داری Juno وجوه را در T-billها سرمایه‌گذاری می‌کند که توسط دولت ایالات متحده پشتیبانی می‌شوند، با دارایی‌هایی که توسط یک کارگزار ثبت‌شده در BNY Mellon نگهداری می‌شوند.
خدمات رمزارز Juno
Juno یک راه ورود فوری به بیش از ۲۰ شبکه بلاکچین را فراهم می‌کند که از رمزارزهایی مانند بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین، دوج‌کوین و سولانا پشتیبانی می‌کند. کاربران می‌توانند رمزارز را بدون دوره‌های نگهداری خرید، فروش و برداشت کنند.
مزایا و معایب Juno
مزایا:
- حساب‌های فیات و رمزارز یکپارچه
- بدون دوره نگهداری برای برداشت رمزارز
- نرخ‌های سود رقابتی برای حساب‌های چکینگ
- جوایز Cashback برای خرید با کارت دبیت
معایب:
- دسترس‌پذیری محدود در برخی مناطق
- وام‌های پشتیبانی‌شده توسط رمزارز وجود ندارد
- گزینه‌های کسب‌وکار برای بیت‌کوین و اتریوم سودده نیست
Wirex
Wirex، یک پلتفرم پرداخت دیجیتال که در سال ۲۰۱۴ تأسیس شده است، از بیش از ۱۳۰ رمزارز پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم یک کارت دبیت چندارزی با جوایز ارائه می‌دهد که در بیش از ۶۱ میلیون مکان در سراسر جهان پذیرفته می‌شود.
این پلتفرم نرخ‌های ارز رقابتی، بدون هزینه ماهانه و تا ۴۰۰ دلار برداشت رایگان از دستگاه‌های ATM در ماه را ارائه می‌دهد. Wirex همچنین یک محصول کسب درآمد کاربرپسند به نام X-Accounts دارد که به کاربران اجازه می‌دهد تا تا ۲۰٪ APR بر روی رمزارزها و ارزهای فیات مختلف کسب کنند.
خدمات رمزارز Wirex
Wirex از بیش از ۱۳۰ رمزارز از جمله بیت‌کوین، اتریوم، کاردانو، دوج‌کوین و سولانا پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم با ۱۰ صرافی رمزارز مختلف و ۳ نهاد OTC برای تضمین بهترین نرخ‌ها برای جفت‌های معاملاتی ادغام شده است. Wirex هزینه‌های ثابت برای معامله رمزارز دریافت نمی‌کند؛ بلکه هزینه‌های اسپرد متفاوتی اعمال می‌کند.
مزایا و معایب Wirex
مزایا:
- پشتیبانی چندارزی برای فیات و رمزارز
- نرخ‌های ارز رقابتی
- بدون هزینه ماهانه
- تا ۲٪ cashback در WXT برای خریدها
- برداشت‌های رایگان از ATM تا ۴۰۰ دلار در ماه
معایب:
- انتخاب رمزارز محدود نسبت به صرافی‌های بزرگ
- نبود ابزارهای پیشرفته معامله
- هزینه ۱٪ برای خرید رمزارز با کارت اعتباری یا دبیت
BankProv
BankProv، که قبلاً به نام Provident Bank شناخته می‌شد، راه‌حل‌های نوآورانه بانکی برای بازارهای تخصصی از جمله رمزارز، انرژی تجدیدپذیر و فین‌تک ارائه می‌دهد. این بانک یک پلتفرم ۵ ستاره با اپلیکیشن‌های موبایل شخصی و تجاری برای بانکداری امن ۲۴/۷ فراهم می‌کند. رویکرد BankProv به هر دو مشتریان فردی و شرکتی پاسخ می‌دهد و بر راه‌حل‌های مبتنی بر فناوری تمرکز دارد.
خدمات رمزارز BankProv
به عنوان یکی از معدود بانک‌هایی که خدمات سپرده‌ای به صرافی‌های رمزارز ارائه می‌دهند، BankProv در میان بانک‌های دوستدار رمزارز برجسته است برای کسب‌وکارها. پلتفرم ProvXchange آن‌ها پرداخت‌های رمزارز ۲۴/۷ را برای شرکت‌ها تسهیل می‌کند. BankProv همچنین خدمات بانکی به صادرکنندگان دارایی دیجیتال، صرافی‌ها و سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد و از طریق همکاری با بهترین شرکت‌های مشاوره رعایت مقررات، اطمینان حاصل می‌کند که رعایت مقررات را تضمین می‌کند.
مزایا و معایب BankProv
مزایا:
- خدمات بانکی تخصصی دوستدار رمزارز
- اقدامات قوی رعایت مقررات
- بیمه کامل سپرده از طریق صندوق بیمه سپرده‌گذاران
- نرخ‌های سود رقابتی برای وام‌دهی رمزارز
معایب:
- دسترس‌پذیری محدود نسبت به بانک‌های بزرگ‌تر
- تمرکز بر بازارهای تخصصی ممکن است برای همه نیازهای بانکی مناسب نباشد
Quontic
Quontic، یک بانک آنلاین نوآورانه، نرخ‌های رقابتی و بدون هزینه‌های ماهانه حساب را ارائه می‌دهد. این بانک حساب‌های چکینگ با سود بالا، حساب‌های چکینگ با جوایز نقدی، حساب‌های پس‌انداز با سود بالا و حساب‌های بازار پول را فراهم می‌کند.
شبکه گسترده دستگاه‌های ATM Quontic شامل بیش از ۹۰٬۰۰۰ مکان بدون هزینه اضافی است. به عنوان یک موسسه مالی توسعه جامعه، تمرکز آن بر وام‌دهی به افراد و جوامع اقتصادی کم‌درآمد است.
خدمات رمزارز Quontic
Quontic راه‌حل‌های بانکی کسب‌وکار برای شرکت‌های بلاکچین و رمزارز ارائه می‌دهد. این بانک حساب‌های با سود برای رمزارزها را فراهم می‌کند که به کاربران اجازه می‌دهد تا درآمد غیرفعال از دارایی‌های دیجیتال خود کسب کنند.
مزایا و معایب Quontic
مزایا:
- نرخ‌های سود رقابتی
- بدون هزینه‌های نگهداری ماهانه
- شبکه وسیع دستگاه‌های ATM
- سیاست‌های دوستدار رمزارز
معایب:
- شعبه‌های فیزیکی محدود
- پیشنهادات محصول محدود نسبت به بانک‌های سنتی
Mercury
Mercury گزینه‌های حساب بانکی دوستدار رمزارز برای کسب‌وکارها را که برای استارتاپ‌ها طراحی شده‌اند، ارائه می‌دهد. این پلتفرم حساب‌های رایگان بدون نیاز به حداقل موجودی یا هزینه‌های ماهانه فراهم می‌کند. ویژگی‌ها شامل انتقالات سیمی رایگان، پوشش بیمه FDIC بالا تا ۵ میلیون دلار و کارت‌های کارمندی قابل تنظیم است.
خدمات رمزارز Mercury
مزایا:
- بدون هزینه‌های ماهانه یا نیاز به حداقل موجودی
- سیاست‌های دوستدار رمزارز
مزایا و معایب Mercury
مزایا:
معایب:
- سیاست‌های دوستدار رمزارز
- عدم پذیرش سپرده‌های نقدی
- ویژگی‌های بانکی سنتی محدود
معایب:
Monzo
Monzo، یک بانک دیجیتال مستقر در بریتانیا، بانکداری را برای بیش از ۷.۵ میلیون کاربر ساده کرده است. اپلیکیشن موبایل کاربرپسند آن خدمات بانکی سنتی را با خدمات مرتبط با رمزارز ادغام می‌کند. Monzo از پرداخت‌های سریع‌تر و برداشت مستقیم از صرافی‌های رمزارز پشتیبانی می‌کند، به کاربران امکان می‌دهد دارایی‌های رمزارزی خود را در کنار معاملات بانکی معمولی نظارت کنند.
خدمات رمزارز Monzo
مزایا:
- ادغام خدمات بانکی سنتی و رمزارز
- اپلیکیشن موبایل کاربرپسند
- ادغام خدمات بانکی سنتی و رمزارز
مزایا و معایب Monzo
معایب:
- توانایی نظارت بر دارایی‌های رمزارز درون اپلیکیشن
- عدم ارائه معاملات رمزارز مستقیم
معایب:
Ally Bank
Ally Bank، یک بانک آنلاین متمرکز بر مشتری، ابزارهای دیجیتالی جامع برای مدیریت مالی مؤثر ارائه می‌دهد. این بانک از استفاده از حساب‌ها برای معاملات با صرافی‌های رمزارز خارجی پشتیبانی می‌کند و جریان وجوه برای سرمایه‌گذاری‌های رمزارزی را بدون درز فراهم می‌آورد. ساختار شفاف هزینه‌ها و نرخ‌های سود رقابتی Ally Bank را به گزینه‌ای جذاب برای مشتریانی که به دنبال بهینه‌سازی پورتفوی مالی خود، از جمله سرمایه‌گذاری‌های رمزارزی هستند، تبدیل کرده است.
خدمات رمزارز Ally Bank
مزایا:
- پشتیبانی از معاملات با صرافی‌های رمزارز خارجی
- نرخ‌های سود رقابتی
مزایا و معایب Ally Bank
مزایا:
معایب:
- نرخ‌های سود رقابتی
معایب:
ظهور بانکداری دوستدار رمزارز
بانک‌های سنتی به تدریج رمزارزها را پذیرفته‌اند. به عنوان مثال، JP Morgan در سال ۲۰۱۹ رمزارز ثابت خود را منتشر کردند. سایر نهادها مانند Bank of America و Ally Bank اکنون اجازه می‌دهند مشتریان با کسب‌وکارهای رمزارز تعامل داشته باشند. این تحول بازتابی از روند گسترده‌تری در صنعت مالی است.
یکپارچه‌سازی رمزارزها به بانک‌ها درآمدهای جدیدی از طریق خدماتی مانند معامله، نگهداری و توکنیزاسیون ارائه می‌دهد. همچنین خدمات سنتی مانند حساب‌های پس‌انداز و حواله‌ها را بهبود می‌بخشد. با پذیرش رمزارز، بانک‌ها می‌توانند پایه مشتری گسترده‌تری را جذب کنند، از جمله جمعیت بدون بانک و کم‌بانک که رمزارز را نسبت به بانکداری سنتی دسترسی‌پذیرتر می‌دانند.
بانک‌های دوستدار رمزارز تجربه‌ای بدون درز برای کاربران فراهم می‌کنند، ترکیب خدمات بانکی سنتی با قابلیت‌های رمزارز. این نهادها ویژگی‌هایی مانند تبدیل فیات به رمزارز، ادغام با صرافی‌ها و پرداخت‌های مرزی ساده‌شده را ارائه می‌دهند. کاربران از انعطاف‌پذیری مالی افزایش یافته، حریم خصوصی بهبود یافته و هزینه‌های معامله احتمالی کمتر بهره‌مند می‌شوند، به‌ویژه برای انتقالات جهانی.
<h3 class="wp-block-heading">نتیجه‌گیری</h3>
<p>ظهور بانک‌های دوستدار رمزارز تاثیر قابل توجهی بر چشم‌انداز مالی دارد و فاصله بین بانکداری سنتی و اکوسیستم دارایی‌های دیجیتال را پر می‌کند.</p>
FAQs
بانک‌های دوستدار رمزارز کدام‌ها هستند؟
برخی از بهترین حساب‌های بانکی کسب‌وکاری دوستدار رمزارز شامل Mercury است که به خاطر مناسب بودن بسیار برای استارتاپ‌های رمزارز و شرکت‌های Web3 شناخته می‌شود؛ Revolut که حساب‌هایی با کیف‌پول‌های رمزارز ارائه می‌دهد؛ و Wirex که به مشتریان اجازه می‌دهد چندین رمزارز را نگهداری و مبادله کنند. گزینه‌های دیگر شامل Fidor Bank، Bitwala و Cashaa هستند.
کدام کشور دوستدار رمزارز است؟
چندین کشور وجود دارند که به عنوان دوستدار رمزارز شناخته شده‌اند، که برخی از آن‌ها از دیگران مطلوب‌تر هستند. این کشورها شامل بلاروس، السالوادور، مالتا، پورتوریکو، سنگاپور و دیگران هستند.
