کاربران رمزارز که به دنبال روش‌های امن و پایدار برای پرداخت هستند، به طور فزاینده‌ای به استیبل‌کوین‌ها روی آورده‌اند. تا ماه می ۲۰۲۴، بازار استیبل‌کوین شاهد رشد قابل توجهی بوده است و بر اساس گزارش ویزا، بیش از ۲۷.۵ میلیون کاربر فعال دارد. بازرگانان و شرکت‌ها این روند را مشاهده کرده و به سرعت روش‌هایی را برای پذیرش پرداخت‌های استیبل‌کوین از مشتریان خود اتخاذ می‌کنند.
در این مقاله، به بررسی ۵ استیبل‌کوین برتر برای پرداخت‌های رمزارزی در سال ۲۰۲۴ پرداخته و مزایا و قابلیت اطمینان آنها را بررسی خواهیم کرد.
نکات کلیدی
- هدف از استیبل‌کوین‌ها ارائه یک ارزش ذخیره‌ای امن و قابل پیش‌بینی است.
- USDT، USDC، DAI، TUSD و BUSD از استیبل‌کوین‌های کلیدی امروزه هستند که هر کدام دارای ویژگی‌ها و مکانیزم‌های پایداری منحصربه‌فردی هستند.
- این دارایی‌های دیجیتال پتانسیل زیادی برای استفاده‌های روزمره و پرداخت‌های خرد دارند.
بهترین استیبل‌کوین‌ها برای پرداخت‌های رمزارزی
در اینجا فهرستی از استیبل‌کوین‌هایی که آینده پرداخت‌های رمزارزی را تغییر می‌دهند، آمده است:
تتر (USDT)
تتر از نظر میزان سرمایه بازار، پیشگام بی‌چون و چرای استیبل‌کوین‌هاست. این ارز مجازی در سال ۲۰۱۴ راه‌اندازی شد و یکی از اولین دارایی‌های دیجیتال بود که با هدف حفظ نسبت ۱:۱ با دلار آمریکا ساخته شد و یک ارز قوی و پایدار در اکوسیستم رمزارز فراهم کرد.
پذیرش گسترده USDT و نقدینگی آن، این ارز را از سایر گزینه‌ها متمایز می‌کند. به عنوان سومین رمزارز بزرگ جهان، تتر در بسیاری از صرافی‌ها، کیف پول‌ها و پلتفرم‌های دیفای پذیرفته شده و انتخاب محبوبی بین معامله‌گران، سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارهاست که به دنبال تسهیل معاملات بدون نقص و کاهش نوسانات هستند.
آیا USDT امن است؟
USDT با سهم خود از جنجال‌ها مواجه شده است، عمدتاً پیرامون دارایی‌های ذخیره و شراکت شرکت با صرافی Bitfinex. با این حال، USDT توانسته است وضعیت پیشرو بودن را حفظ کند، عمدتاً به دلیل مزیت اولین بودن و اعتمادی که طی سال‌ها در بین علاقه‌مندان به رمزارز ایجاد کرده است.
سرمایه بازار: ۱۱۲ میلیارد دلار
ویژگی‌های کلیدی:
- بزرگترین استیبل‌کوین از نظر سرمایه بازار.
- عملکرد بر روی شبکه‌های متعدد بلاکچین از جمله اتریوم، ترون، سولانا و غیره.
- تاریخچه بحث‌برانگیز به دلیل نگرانی‌ها درباره شفافیت و پشتیبانی ذخایر.
- به طور گسترده برای تجارت، پوشش ریسک و پرداخت‌های بین‌مرزی در صنعت رمزارز استفاده می‌شود.
یو‌اس‌دی کوین (USDC)
یو‌اس‌دی کوین دومین استیبل‌کوین بزرگ از نظر سرمایه‌گذاری است و یک جایگزین جذاب برای تتر ارائه می‌دهد. این ارز در سال ۲۰۱۸ توسط گروهی از شرکت‌ها از جمله کوین‌بیس و سیرکل راه‌اندازی شد و یک استیبل‌کوین کاملاً پشتیبانی شده توسط سپرده‌های دلار آمریکا در موسسات تنظیم‌شده است.
آیا USDC امن است؟
تعهد USDC به شفافیت و تطابق با مقررات از نقاط قوت کلیدی آن است. این پروژه به طور منظم تأییدیه‌های مستقلی از حسابرسان منتشر می‌کند و اطمینان می‌دهد که USDC در گردش به طور کامل توسط ذخایر دلار آمریکا پشتیبانی می‌شود و بدین ترتیب امن‌ترین استیبل‌کوین در بازار را ارائه می‌دهد.
USDC همچنین در فضای دیفای محبوبیت زیادی پیدا کرده است، جایی که به عنوان یک ذخیره ارزش پایدار، دارایی وثیقه برای وام‌گیری و وام‌دهی، و یک وسیله مبادله برای پروتکل‌های مختلف به طور گسترده‌ای استفاده می‌شود. یکپارچگی بدون نقص USDC با بلاکچین اتریوم نیز به پذیرش گسترده آن کمک کرده است.
سرمایه بازار: ۳۲ میلیارد دلار
ویژگی‌های کلیدی:
- کاملاً توسط ذخایر دلار آمریکا پشتیبانی شده با حسابرسی‌های منظم.
- به طور گسترده در اکوسیستم دیفای به عنوان یک دارایی پایدار پذیرفته شده است.
- توسط یک کنسرسیوم بزرگ و معتبر پشتیبانی می‌شود که اعتماد و اعتبار بیشتری به آن می‌بخشد.
- از طریق کیف پول‌ها، صرافی‌ها و پلتفرم‌های پرداخت متعدد قابل دسترسی است.
در ژوئن ۲۰۲۴، هنگامی که صرافی‌های بزرگ استیبل‌کوین‌های برجسته را برای کاربران اروپایی به دلیل اجرای مقررات MiCA از لیست حذف کردند، USDC به عنوان تنها استیبل‌کوین بدون تأثیر باقی ماند.
دای (DAI)
دای یک استیبل‌کوین منحصر به فرد است که از مدل‌های سنتی پشتیبانی فیات متمایز است. این استیبل‌کوین که توسط سازمان مستقل غیرمتمرکز MakerDAO توسعه یافته، یک استیبل‌کوین رمزارزپشتیبانی شده است، به این معنا که توسط مجموعه‌ای از رمزارزهای مبتنی بر اتریوم به جای ذخایر فیات پشتیبانی می‌شود.
ماهیت غیرمتمرکز دای نقطه فروش اصلی آن است، زیرا نیاز به یک صادرکننده یا حافظ متمرکز را از بین می‌برد. به جای آن، پایداری دای از طریق یک سیستم پیچیده از قراردادهای هوشمند، الگوریتم‌ها و انگیزه‌ها که به صورت دینامیک عرضه توکن را تنظیم می‌کنند تا قیمت را به دلار آمریکا متصل نگه دارند، حفظ می‌شود.
دای در اکوسیستم دیفای محبوبیت زیادی پیدا کرده است، جایی که به عنوان یک واسطه مبادله پایدار، یک دارایی وثیقه برای وام‌گیری و وام‌دهی، و ابزاری برای کاهش نوسانات بازار به طور گسترده‌ای استفاده می‌شود. ساختار غیرمتمرکز MakerDAO نیز اجازه می‌دهد تا درجه بالایی از شفافیت و مشارکت عمومی در مدیریت استیبل‌کوین دای وجود داشته باشد.
سرمایه بازار: ۵.۳ میلیارد دلار
ویژگی‌های کلیدی:
- یک مدل حکومتی غیرمتمرکز که توسط جامعه MakerDAO مدیریت می‌شود.
- پایداری خود را از طریق یک سیستم پیچیده از الگوریتم‌ها و انگیزه‌ها حفظ می‌کند.
- کاربران می‌توانند با سپرده‌گذاری رمزارز وثیقه جدید دای تولید کنند.
- شفافیت و مقاومت بیشتری در مقابل سانسور نسبت به استیبل‌کوین‌های متمرکز ارائه می‌دهد.
ترو یو‌اس‌دی (TUSD)
ترو یو‌اس‌دی یک استیبل‌کوین است که با مدل منحصر به فرد وثیقه‌گذاری خود و تمرکز بر شفافیت متمایز می‌شود. برخلاف دیگر استیبل‌کوین‌های پشتیبانی شده توسط فیات که ممکن است ذخایر خود را در حساب‌های خصوصی نگه دارند، ذخایر دلار آمریکا ترو یو‌اس‌دی در حساب‌های امانی که توسط شرکت‌های امانی شخص ثالث مدیریت می‌شود، نگه‌داری می‌شود.
این رویکرد هدف ارائه یک لایه اضافی از امنیت و پاسخگویی را دارد، زیرا شرکت صادرکننده، TrustToken، به طور مستقیم کنترل ذخایر TUSD را ندارد. علاوه بر این، TrustToken به طور منظم تأییدیه‌های مستقلی از حسابرسان منتشر می‌کند و اطمینان می‌دهد که ذخایر دلار آمریکا به طور کامل TUSD در گردش را پشتیبانی می‌کند.
استاندارد ERC-20 مبتنی بر اتریوم TUSD و یکپارچگی بدون نقص آن با پروتکل‌های مختلف دیفای نیز به محبوبیت روزافزون آن کمک کرده است. معامله‌گران و سرمایه‌گذارانی که به دنبال یک گزینه پایدار و امن هستند، به طور فزاینده‌ای به TUSD به عنوان یک جایگزین قابل اعتماد برای معاملات و سرمایه‌گذاری‌های رمزارزی خود روی آورده‌اند.
سرمایه بازار: ۴۹۴ میلیون دلار
ویژگی‌های کلیدی:
- به طور ۱۰۰٪ توسط ذخایر دلار آمریکا پشتیبانی شده با حسابرسی‌ها و تأییدیه‌های منظم.
- از طریق نظارت و گزارش‌دهی ذخایر در زمان واقعی، شفافیت بیشتری ارائه می‌دهد.
- توسط بلاکچین اتریوم قدرت گرفته و تراکنش‌های سریع و مقرون به صرفه را امکان‌پذیر می‌سازد.
- طراحی شده تا یک جایگزین غیرمتمرکزتر برای مدل‌های استیبل‌کوین متمرکز باشد.
بایننس یو‌اس‌دی (BUSD)
بایننس یو‌اس‌دی یک استیبل‌کوین است که از طریق همکاری بین صرافی پیشرو بایننس و موسسه مالی تنظیم‌شده Paxos توسعه یافته است. این ارز که در سال ۲۰۱۹ راه‌اندازی شد، یک ارز با نام دلار آمریکا است که توسط ذخایر دلار پشتیبانی می‌شود.
ارتباط نزدیک با بایننس، یکی از تأثیرگذارترین بازیگران در صنعت رمزارز، یکی از عوامل اصلی رشد و پذیرش BUSD بوده است. BUSD در پلتفرم بایننس و سایر صرافی‌های بزرگ پذیرفته می‌شود و راحتی را برای معامله‌گران و سرمایه‌گذارانی که در اکوسیستم بایننس فعالیت می‌کنند، فراهم می‌کند.
علاوه بر پشتیبانی قوی و یکپارچگی با بایننس، BUSD نیز توسط NYDFS تنظیم شده است و یک لایه اضافی از اعتماد و امنیت را برای کاربران فراهم می‌کند. حسابرسی‌های ماهانه Paxos نیز شفافیت و قابلیت اطمینان BUSD را بیشتر تقویت می‌کند.
سرمایه بازار: ۷۰ میلیون دلار
ویژگی‌های کلیدی:
- تحت تنظیم NYDFS.
- توسط ذخایری که در حساب‌های بانکی تحت بیمه FDIC نگه‌داری می‌شود، پشتیبانی می‌شود.
- یکپارچه‌سازی بی‌نقص با اکوسیستم بایننس، نقدینگی و دسترسی بالا را فراهم می‌کند.
- تبادل‌های سریع و کم‌هزینه را ارائه می‌دهد، اثبات مناسب بودن برای انتقال پول.
تفکر نهایی: استیبل‌کوین‌ها به عنوان آینده پرداخت‌ها
اگرچه استیبل‌کوین‌ها هنوز در مراحل اولیه پذیرش هستند، راه برای پذیرش گسترده هموار است. در حال حاضر، استیبل‌کوین‌ها عمدتاً به عنوان ذخایر قابل اعتماد ارزش عمل می‌کنند تا واسطه‌های مبادله، به لطف پایداری و اعتبار بالاتری که نسبت به دیگر رمزارزها دارند. با این حال، با تکامل چشم‌انداز تکنولوژیک و غلبه بر محدودیت‌های موجود، می‌توانیم انتظار داشته باشیم که استفاده‌های تراکنشی بیشتری از گزینه‌های رمزارز پایدارترین مشاهده کنیم. پتانسیل استفاده از این دارایی‌های دیجیتال برای خریدهای روزمره، مانند محتوای دیجیتال و رسانه، قریب‌الوقوع است. کارمزدهای کم تراکنش که توسط استیبل‌کوین‌ها اعمال می‌شود، پتانسیل زیادی برای پرداخت‌های خرد ارائه می‌دهد که می‌تواند پذیرش بیشتر را تحریک کند و نوآوری بیشتری را در این فضای پویا تحریک کند.
