加密货币保险:它是什么以及如何获得保障?

加密货币作为快速发展和前景广阔的产业,最近受到了广泛关注。然而,高回报的潜力也伴随着一些风险。加密市场的不可预测性和网络攻击的风险使投资者和公司担心如何保护其资产的安全。

加密保险为这些风险提供保护,并确保个人和企业安心。本文将讨论加密保险、其在当今数字环境中的重要性,以及如何获得保险以保护您的投资。

什么是加密货币保险?

加密货币保险是一种保障数字资产和加密货币业务免受不可预测的加密货币市场风险影响的保险。随着加密货币世界的不断发展,人们对于财务损失保障的需求也在增加。

保险类型

加密货币保险通常为交易所等机构而非个人消费者提供保障。这些保险旨在防范特定情况(例如交易所黑客攻击或系统故障)造成的损失。例如,Coinbase使用犯罪保险来保护其资产免遭盗窃,包括网络安全漏洞。

承保风险

加密保险通常承保一系列与数字资产相关的风险。这些风险可能包括:

• 盗窃:保护在线钱包或交易所中的加密货币免受未经授权的访问和盗窃。
• 黑客攻击:因网络安全漏洞和黑客攻击导致的损失。
• 系统故障:因交易所系统技术故障或失灵导致的损失。

一些交易所已经建立了保险基金来保护用户。例如,币安(Binance)在2018年创建了用户安全资产基金(SAFU),该基金使用一定比例的交易费用来保障用户在紧急情况下的资金安全。

除外责任

加密货币保险可以提供有用的保护,但这些保险存在限制和除外责任。常见的情况包括:

• 市场波动:因加密货币价格波动导致的损失通常不在承保范围内。
• 庞氏骗局:因欺诈性投资计划导致的损失通常不在承保范围内。
• 直接硬件损失:硬件钱包或存储设备的物理损失或损坏可能不在承保范围内。
• 区块链故障:与基础区块链技术相关的问题通常不在承保范围内。

值得注意的是,大多数加密货币保险都不涵盖个人消费者,除非他们的加密货币涉及交易所黑客攻击或系统故障。此外,也没有任何保险政策保护那些自己保管私钥的人。

由于加密货币保险市场尚处于起步阶段,保单细则往往不够清晰且不断变化——不同保险公司的承保范围可能存在很大差异。因此,企业在寻求新风险保障时,应谨慎对待常见的限制条件。

一些加密货币专家建议购买多份保单。然而,这对一些公司和个人而言可能过于昂贵。

加密货币保险的类型

加密货币领域存在独特的风险,促使公司制定专门的保险政策。其中一些旨在保护投资者的资金;另一些则专门针对企业需求量身定制。以下是最常见的类型:

交易所保险

加密货币交易所已成为黑客和网络犯罪分子的主要攻击目标。为了降低这种风险,交易所采取了保险措施来保护用户的资金。

一个值得注意的例子是币安(Binance),该公司于2018年成立了SAFU。该紧急数字资产保险基金使用一定比例的交易费用来保护用户资金,以防紧急情况发生。2019年,币安被黑客入侵,损失了4000万美元,但该交易所声称,由于SAFU的保护,其投资者并未受到影响。

同样,Coinbase 也购买了犯罪保险,以保护其资产免遭盗窃,包括网络安全漏洞。但是,如果由于凭证泄露或丢失导致未经授权的访问,则此保险不适用于个人账户。

钱包保险

钱包保险可保护加密货币持有者免受与其数字钱包相关的损失。随着越来越多的个人和机构进入加密货币市场,这种保险变得越来越重要。

作为领先的硬件钱包供应商之一,Ledger通过定制的犯罪保险计划为其Ledger Vault平台提供保险。该保险计划为第三方盗窃主密钥和私钥、主密钥碎片的安全传输以及内部员工盗窃提供高达1.5亿美元的保障。

托管保险

加密货币托管解决方案对于拥有大量数字资产的机构投资者至关重要。这些第三方安全提供商主要服务于对冲基金、交易所和交易所交易基金,确保加密资产的安全。

托管保险为合格托管人持有的资金提供额外的数字资产保护。一些领先的托管服务提供商包括:

• Coinbase Custody:热门交易所Coinbase的托管服务部门。
• Gemini Custody:Gemini交易所的托管解决方案提供商。
• BitGo Trust Company:一家由纽约州金融服务部授权的大型合格托管机构。

为什么加密货币保险必不可少

瞬息万变的加密货币世界带来了许多挑战和风险,因此数字资产保险至关重要。

不断增长的加密货币市场

不断扩大的加密货币市场引发了公众的兴趣和投资热潮。这种增长也引起了监管机构和金融机构的关注。大型保险公司MassMutual在2020年为其一般投资账户购买了价值1亿美元的比特币。

加密货币交易缺乏全面监管,为非法活动创造了有利环境。根据Chainalysis的《2022年加密货币犯罪报告》,基于加密货币的犯罪在2022年达到历史新高,非法地址收到的金额从2021年的180亿美元增加到2022年的206亿美元。这一令人担忧的趋势凸显了加密领域采取保护措施的紧迫性。

日益严重的网络威胁

加密货币的数字特性使其特别容易受到网络攻击。几起重大事件反映了这些威胁的严重性:

• 黑客攻击:2021年,一个去中心化金融平台Poly Network被一个匿名黑客盗走了超过6亿美元。
• 欺诈和网络钓鱼:加密货币交易所Coincheck被盗5亿美元。
• 恶意软件:恶意软件可能会入侵用户的设备并窃取他们的加密货币。2020年,臭名昭著的Emotet恶意软件被发现以比特币钱包为目标。

金融系统的互联性加剧了这一风险。如果一家机构遭受网络攻击,可能会迅速影响整个网络,导致重大中断和损失。

监管不确定性

加密货币市场在监管灰色地带运营,这对加密货币的发展和安全产生了重大影响。监管的不确定性给业内信誉良好的参与者带来了障碍,因为他们不愿进入规则不明确且存在潜在法律风险的市场。

这种缺乏明确法规的情况会带来多种后果:

• 脆弱性增加:缺乏标准化的安全协议,加密生态系统更容易受到攻击和欺诈。
• 消费者保护有限:由于缺乏全面的监管,个人投资者往往缺乏足够的保护,无法避免损失。
• 监管挑战:区块链技术的全天候特性使得传统的监管方法难以跟上市场的快速变化。

目前的规则通常导致执法通过诉讼而非主动措施进行。这种方法可能并不理想,因为诉讼可能耗时较长,且可能无法为投资者提供及时的保护。

然而,到 2024 年,加密货币市场监管不确定性的情况似乎正在改善。 各个国家和监管机构开始实施更全面的法规,以解决前面提到的一些后果。

鉴于上述种种挑战,加密货币保险在降低公司加密货币风险方面变得越来越重要。随着市场变化,加密货币保险将在数字资产领域建立信任和稳定方面发挥更大的作用。

如何获得加密货币保险

那么,个人和公司如何获得加密货币保险呢?以下是一些需要考虑的关键步骤:

分析需求

获得加密货币保险的第一步是全面评估需求。个人和企业应评估其风险状况,考虑数字资产价值、安全措施和交易活动等因素。评估有助于确定所需保险的类型和范围。

研究供应商

评估需求后,下一步就是研究比特币保险服务。目前,加密货币保险的需求正在上升,尤其是盗窃保险。然而,加密货币和保险行业缺乏统一的监管,导致保险公司的承保流程变得复杂。

市场上最好的加密货币保险包括:

CoinCover

一家提供各种保险产品的英国公司。它专注于为个人和企业保护加密货币资产。Coincover还提供特殊功能,例如与Sygnum银行合作进行加密资产回收,以帮助用户< 找回丢失或被盗的资产。

伦敦劳埃德

Lloyd’s of London是英国领先的保险市场。Lloyd’s与CoinCover合作推出了一项开创性的保险政策,以保护在线钱包中的加密货币免遭盗窃和黑客攻击。

AON

AON是一家著名的保险企业,专注于为企业提供风险解决方案,并在纽约证券交易所上市。该公司为区块链相关企业(包括加密货币经纪商、矿工和区块链协议)提供量身定制的风险管理服务。

申请流程

加密货币保险的申请流程通常包括以下几个步骤:

• 风险评估:保险公司仔细审查申请人的风险水平。他们评估数字资产的价值、所采取的安全措施、交易活动以及合规性。
• 定制保单:保险公司根据风险评估结果,定制符合申请人需求且风险可控的保单。
• 保费计算:保费根据市场趋势、过往违约数据、资产价值、承保限额和安全措施等多种因素计算得出。
• 承保:这一步检查风险是否可以投保,并决定承保条款。承保人会考察安全措施、业务运营方式、是否遵守规则以及财务状况。
• 保单审查:申请人应仔细查看保单细节,重点关注承保限额、免责条款和限制条件。
• 安全合规:为了保持资格并提高安全性,申请人需要遵守保险公司制定的严格规则。这意味着要使用强大的安全措施并坚持行业最佳实践。
• 熟悉索赔流程:了解如何提交索赔、需要哪些文件以及如何解决任何争议非常重要。这有助于您更好地与保险公司沟通,并快速解决索赔问题。

结论

加密货币存在特定风险,可能需要特殊的保险保障,尤其是对于公司和初创企业而言。无论安全措施多么全面,额外增加一层保护始终是明智之举。